Kreditrate senken – 3 einfache Möglichkeiten!
Inhalt
1. Kreditrate senken – Ursachen einer zu hohen Kreditrate
2. Kreditrate senken – 3 einfache Möglichkeiten
3. Kreditrate senken – Wertvolle Tipps
1. Kreditrate senken – Ursachen einer zu hohen Kreditrate
Zahlreichen Verbrauchern geht es ähnlich. Sie möchten sich etwas Schönes kaufen und leihen sich deswegen Geld von Ihrer Bank. Sie freuen sich, dass Sie nicht monatelang sparen müssen und die Anschaffung durch einen Kredit sofort tätigen können. Die ersten Monatsraten verlaufen noch gut und alles ist stabil. Spätestens, wenn ungeplante Ausgaben auf Sie zukommen merken Sie jedoch, dass die monatliche Belastung zu groß ist und Schuld dran ist die zu hohe Kreditbelastung.
Zu hohe Kreditraten können mehrere Ursachen haben. Die häufigste Ursache dafür ist, dass Sie vor der Kreditaufnahme nicht ausreichend kalkuliert haben, wie viel Rate Sie sich tatsächlich leisten können. Bei einigen Verbrauchern passt die Rate zwar in den Geldbeutel aber nur so knapp, dass Sie zusätzlich nichts sparen können und wenn doch einmal ungeplante Ausgaben auf Sie zukommen, rutscht Ihr Girokonto direkt ins Minus.
Eine zweite Ursache ist, dass einige Verbraucher die Laufzeiten zu kurz wählen. Jeder nimmt ungern Kredite auf und möchte diese möglichst schnell zurückzahlen. Durch kurze Laufzeiten haben Sie einen besseren Zinssatz, was von Vorteil ist. Durch kurze Laufzeiten entstehen aber auch höhere Ratenbelastungen, die Sie unter Umständen in Schwierigkeiten bringen können.
Eine letzte Möglichkeit, wie zu hohe Kreditbelastungen zustande kommen, sind zu viele Kreditraten. Viele Verbraucher zahlen nicht nur eine Rate, sondern mehrere kleine Raten etwa für Versandhausbestellungen, 0% Finanzierungen oder Kreditkartenrückzahlungen ab. Diese Raten sind zwar nicht sehr groß, summieren sich aber zu einer hohen Gesamtbelastung und nehmen Ihnen somit freie Mittel für andere Dinge.
Empfehlung
Wenn Sie Kredite aufnehmen oder Einkäufe in Raten begleichen, sollten Sie die monatliche Gesamtbelastung so gering wie möglich halten, in dem Sie sich für die maximale Laufzeit entscheiden. Das hat zur Folge, dass Sie die kleinstmögliche Rate haben und wissen, dass Sie die Kreditrate in jeder Lebenslage aufbringen können. Sollten Sie am Monatsende doch mehr Geld zur Verfügung haben, können Sie durch Sonderzahlungen Ihre Laufzeit verkürzen und somit schneller den Kredit zurückzahlen.
2. Kreditrate senken – 3 einfache Möglichkeiten
Wenn Sie merken, dass Ihre monatliche Belastung zu hoch ist, haben Sie verschiedene Möglichkeiten, wie Sie die Situation verbessern können. Wichtig ist, dass Sie unbedingt eine der folgenden Möglichkeiten in Betracht ziehen, wenn Sie merken, dass die Belastung so hoch ist, dass Ihr Girokonto ins Minus rutscht oder Sie bei anderen Ausgaben Abstriche machen müssen. All das sind Anzeichen für eine zu hohe monatliche Belastung. Folgende Möglichkeiten haben Sie, um Ihre Kreditrate zu senken:
Die erste und zugleich beste Möglichkeit, wie Sie Ihre Kreditrate senken können, ist eine Kreditumschuldung. Mit dieser Variante erreichen Sie die größtmögliche Ratenersparnis. Angenommen Sie haben einen Kredit bei Ihrer Hausbank, der noch einige Jahre läuft, können Sie diesen zu einer anderen Bank, die Ihnen einen deutlich günstigeren Zinssatz bietet, umschulden. Zudem können Sie durch den Wechsel zu einer anderen Bank Ihre Kreditlaufzeit verändern und somit die monatliche Rate auf Ihre Bedürfnisse anpassen.
Die meisten Banken übernehmen mittlerweile die Kreditumschuldung für Sie, so dass Sie sich um nichts kümmern müssen. Wählen Sie in jedem Fall die maximale Laufzeit, um die Kreditrate so klein wie möglich zu halten. Sollten Sie zusätzliche Einnahmen wie Steuererstattungen, Urlaubsgeld oder Weihnachtsgeld erhalten, können Sie diese Gelder für Sonderzahlungen nutzen und dadurch die Kreditlaufzeit verkürzen. Vorerst haben Sie sich jedoch eine kleine, monatliche Kreditrate gesichert und können wieder frei durchatmen.
Tipp
Nutzen Sie einen unabhängigen Kreditvergleich. So können Sie ganz einfach die Kreditangebote der Banken miteinander vergleichen und finden die beste Bank für Ihre Kreditumschuldung. Einen besonders empfehlenswerten und kostenlosen Kreditvergleich finden Sie hier.
Eine zweite Möglichkeit bietet die sogenannte Kreditzusammenfassung. Es ist sinnvoll, dass Sie alle bestehenden Verbindlichkeiten wie zum Beispiel Dispokredite, belastete Kreditkarten, Ratenzahlungen bei Versandhäusern, Privatkredite und 0% Finanzierungen zu einer Kreditrate zusammenfassen. Das hat den Vorteil, dass zukünftig nur noch eine überschaubare Kreditrate von Ihrem Girokonto abgezogen wird. Durch einen deutlich günstigeren Zinssatz und die Optimierung der Laufzeit wird Ihre monatliche Belastung deutlich geringer sein als bisher.
Testsieger, wenn es um Kreditzusammenfassungen geht, ist die Targobank. Hier haben Sie die Möglichkeit bei Laufzeiten von bis zu 96 Monaten einen sehr niedrigen Zinssatz ab 2,45% zu erhalten und dadurch Ihre monatliche Belastung deutlich zu senken. Hierbei ist zu beachten, dass Sie den Kredit über die Internetseite der Targobank beantragen, da die Konditionen in der Filiale durch den Beratungsaufwand leider deutlich teurer sind. Rechnen Sie vor der Beantragung des Kredits die Höhe aller noch offenen Verbindlichkeiten aus, damit wie wissen, wie hoch die benötigte Kreditsumme ist. Beantragen Sie jetzt Ihre Kreditzusammenfassung beim Testsieger und erhalten in nur wenigen Tagen die Gutschrift des benötigten Geldes auf Ihrem Girokonto, um alle vorhandenen Verbindlichkeiten auszugleichen und wieder frei durchatmen zu können.
Kredit der Targobank
sehr günstiger Zins ab 2,45%
Laufzeit von 12 Monaten bis 96 Monaten
Kredithöhe von 1.500 EUR bis 65.000 EUR
kostenfreie Sonderzahlungen und Ratenpausen möglich
mehrfach ausgezeichneter Testsieger
Die letzte Möglichkeit Ihre Kreditrate senken zu können, besteht darin, Sonderzahlungen zu leisten. Vorhandene Ersparnisse, Steuererstattungen, Weihnachtsgeld vom Arbeitgeber oder Erbschaften können dafür genutzt werden. Durch eine Sonderzahlung haben Sie die Möglichkeit, Ihre Laufzeit zu verkürzen oder Ihre monatliche Kreditrate zu senken. Entscheiden Sie sich für die Reduzierung der Kreditrate, um die monatliche Belastung zu verkleinern.
3. Kreditrate senken – Wertvolle Tipps
Zum Abschluss unseres Ratgebers haben wir für Sie die wichtigsten Tipps zum Thema Kreditrate senken zusammengefasst. Mit Hilfe dieser Informationen vermeiden Sie unnötige Fehler und finden garantiert eine Lösung, um Ihre Kreditrate deutlich zu reduzieren.
Tipp 1
Bevor Sie eine Kreditverpflichtung eingehen, sollten Sie vorher immer Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenrechnen und schauen, ob die Rate wirklich ins Budget passt. Beachten Sie auch, dass es Sinn macht monatlich noch etwas sparen zu können und dass sich in den nächsten Monaten die Beiträge für Versicherungen oder Ihre Miete erhöhen könnten.
Tipp 2
Wählen Sie grundsätzlich immer die längst mögliche Laufzeit, um Ihre monatliche Belastung möglichst klein zu halten. So stellen Sie sicher, dass Sie die Rate zahlen können und später nicht in Schwierigkeiten kommen.
Tipp 3
Sollten Sie mehrere Kreditraten laufen haben, ist es immer ratsam und sinnvoll alle Raten zu einer einzigen zusammenzufassen. Auch belastete Kreditkarten, Dispokredite und Versandhausabzahlungen sollten hier berücksichtigt werden. Sie haben nur noch eine überschaubare Rate und die monatliche Belastung wird deutlich gesenkt.